Comment utiliser les fonds propres de votre maison pour acheter un bien locatif ?

Si vous cherchez à commencer à construire un portefeuille d’investissement, contracter un prêt immobilier en utilisant les fonds propres de votre propriété existante peut être une façon de le faire, sans avoir à épargner un dépôt important. Lire cet article sur l’eirl en cliquant sur eirl ou eurl

 

Utiliser les fonds propres

 

Les fonds propres en un coup d’œil

Les fonds propres sont la différence entre la valeur de votre maison et le montant que vous devez encore en contrepartie. En termes simples, il s’agit de la part de votre maison que vous  » possédez  » réellement.

Il existe deux façons d’accroître la valeur nette :

1. la valeur de votre maison augmente, soit en raison des changements du marché et/ou des améliorations apportées à la maison ;
2. en remboursant votre capital (montant que vous avez emprunté) ou en réduisant la limite de crédit (limite d’emprunt) de votre prêt immobilier au fil du temps.

Comment calculer votre capital immobilier ?

Calculer votre capital immobilier est simple. Il suffit de prendre la valeur marchande actuelle de votre maison, moins ce que vous devez encore à la banque, et il vous restera vos fonds propres.

Voici un exemple rapide :

Valeur marchande de votre maison = 800 000 €

Montant encore dû sur le prêt immobilier = 500 000 €

Votre fond propre = 300 000 €

N’oubliez pas que votre vision de la valeur marchande de votre maison peut différer de celle de la banque. Ainsi, lorsque vous calculez vos fonds propres, il est préférable de baser votre valeur marchande sur une évaluation de maison approuvée par la banque.

 

Utiliser les fonds propres de votre maison pour acheter un bien d’investissement

Selon votre situation financière, votre banque peut accepter de vous laisser emprunter sur les fonds propres de votre maison, et de les utiliser comme dépôt pour acheter un bien supplémentaire. 

Si vous êtes intéressé par l’utilisation de vos fonds propres pour un investissement immobilier, il y a un peu de recherche à faire d’abord, notamment :

• la valeur marchande actuelle de votre propriété ;
• le montant exact que vous devez encore à la banque ;
• ce que fait le marché dans votre région ;
• la valeur marchande actuelle de l’immeuble de placement ;
• le montant pour lequel vous voulez l’acheter ;
• le montant du dépôt dont vous aurez besoin ;
• votre capacité à servir plusieurs hypothèques ;
• tout revenu locatif potentiel sur la propriété supplémentaire.

L’étape suivante consiste à parler à la banque.

 

L’exploitation de la valeur nette d’une maison : les risques

Le processus comporte des risques :

1. si le marché évolue et que la valeur de votre propriété diminue, il en va de même pour vos fonds propres globaux ;
2. si le bien d’investissement est une location, il pourrait y avoir des coûts supplémentaires à prendre en compte – comme l’embauche d’un gestionnaire immobilier, l’entretien ou les frais de société. Vous pourriez également avoir du mal à trouver des locataires ou le loyer pourrait ne pas couvrir l’hypothèque ;
3. un changement de circonstances pourrait vous empêcher de faire vos remboursements hypothécaires minimums. Par exemple, vous pourriez éprouver des difficultés financières en raison d’une maladie, d’une blessure, d’une perte d’emploi, de dépenses plus élevées ou de la fin d’une relation.

Vos options de prêt hypothécaire

Comme pour un prêt hypothécaire ordinaire, la situation de chacun sera différente. Par exemple, si vous achetez la propriété avec l’idée de la revendre dans quelques années seulement, vous voudrez peut-être choisir une option à intérêt unique.

Cette option est populaire auprès des investisseurs immobiliers, car elle peut être un bon moyen de s’assurer que vos revenus locatifs couvrent les remboursements hypothécaires de la maison. « Rappelez-vous simplement qu’en tant qu’investisseur immobilier, vous pouvez payer des taux d’intérêt légèrement plus élevés ». « Il est important de faire toutes les vérifications nécessaires avant de signer quoi que ce soit. Parlez à votre banque avant de vous engager dans quelque chose qui aura un impact sur vos finances. »

Si le moment vous semble propice à l’achat d’un bien d’investissement, utiliser la valeur nette de votre maison pourrait être un excellent moyen de mettre le pied dans la porte. Assurez-vous simplement de bien comprendre le marché, la valeur actuelle de votre maison et votre situation financière.